Banken (wie auch Versicherungsgesellschaften) haben eines gemeinsam: Sie verfügen über riesige Mengen an Kundendaten. Aufgrund der steigenden und sich verändernden Erwartungen der Kunden und des zunehmenden Wettbewerbs durch Fintech-Akteure kann es sich die Finanzdienstleistungsbranche schlichtweg nicht mehr leisten, die gesammelten Daten ungenutzt zu lassen. Erklärungen.
Die Finanzdienstleistungsbranche investiert seit über einem Jahrzehnt massiv in Technologien zur Datenerfassung und -verarbeitung. Eine Tatsache, die sich mit fortschreitender Digitalisierung im Alltag der Verbraucher und mit der Entstehung neuer Formen des Wettbewerbs in der Welt der Allfinanz noch verstärken dürfte. Banken und Versicherer müssen bestehende und zukünftige Datensätze nutzen, um das Wissen über ihre Kunden zu maximieren und sich einen Wettbewerbsvorteil zu sichern.
Warum ist die digitale Transformation des Bankensektors ein Vorteil für die Data Finance?
Disziplinen wie Data Finance oder Data Analytics Finance werden in der Bankenbranche häufig eingesetzt, um Risiken zu berechnen, Betrug zu erkennen, Verluste zu begrenzen und Gewinne zu maximieren. Laut einer Studie des IDC-Instituts könnte bis 2025 das Volumen der im Bankensektor zu analysierenden Daten 163 Milliarden Terabyte erreichen. Die Anwendungsfälle sind zahlreich – Nutzung von Zahlungskarten, Vervielfachung von Bankdienstleistungen, Online-Transaktionen, papierlose Gehaltsabrechnung, Online-Abfrage von persönlichen Konten, Identifizierung von Konsumgewohnheiten – die Banken verfügen über einen enormen Schatz an Daten über ihre Kunden. Die Bankenwelt hat sich voll und ganz der digitalen Transformation verschrieben.
Laut einer Studie der französischen Aufsichtsbehörde Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) sind mehrere Gründe für diesen Wandel verantwortlich. Erstens besteht ein Bedarf an einfach zugänglichen, digitalen Multichannel-Tools, die eine reibungslose und absolut sichere Customer Journey ermöglichen. Zweitens gibt es ein Bedürfnis nach Unmittelbarkeit und Flexibilität in der Kundenbeziehung. Und drittens existiert die Forderung nach einer stärkeren Personalisierung des Kundenservice, die es möglich macht, Autonomie zu entwickeln. Die Antwort auf all diese Bedürfnisse findet sich rund um das Thema Daten.
Vorteile von Daten für die Banken
Die Dringlichkeit, diese digitale Transformation zu vollziehen, wird auch durch verschiedene strukturelle Elemente verstärkt, die den Bankensektor betreffen. Zwischen der Entwicklung von Kryptowährungen, dem Aufkommen von NFTs oder auch der Entstehung neuer Modelle, die mit Open-Banking und Fintech neue Formen des Wettbewerbs begünstigen, müssen traditionelle Banken ihre Angebote, Methoden und ihre Organisation überdenken. Das betrifft insbesondere das Filialnetz, um die Nähe zu den Kunden zu maximieren, die Betriebskosten zu minimieren und ein differenziertes Kundenerlebnis zu bieten.
Die Nutzung von Daten im Bankensektor beschränkt sich jedoch nicht auf die Kundenbeziehung.
Dank der Data Science befindet sich die Finanzindustrie in einem echten Umbruch. Durch die Analyse von Daten können die Unternehmen mithilfe von Techniken aus der Mathematik und Statistik wertvolle Informationen aus ihren Daten herausfiltern. Mithilfe von Data Finance ist es nicht nur möglich, die Kunden besser kennenzulernen, um bessere Dienstleistungsangebote bereitzustellen, sondern auch die Gewinne des Bankensektors zu optimieren, dessen Geschäftsmodell durch das Auftreten neuer Player wie digitaler Banken und Fintech-Akteure in Frage gestellt wird. Die Daten werden auch in Aktivitäten wie dem Hochfrequenzhandel verwendet.
Welche Herausforderungen stellen Daten für die Banken?
Bezieht man sich auf die Beobachtungen des Data Breach Investigation Report 2022 von Verizon, so zeigt sich, dass 95 % der in dem Bericht erfassten Fälle von Datendiebstahl aus Habgier erfolgen. In diesem Zusammenhang sind die Finanzwelt und der Allfinanz-Sektor naturgemäß beliebte Ziele für kriminelle Organisationen. Der Bankensektor ist ein ausgewiesenes Ziel von Cyberattacken und wird auch von den Behörden besonders aufmerksam beobachtet, insbesondere im Hinblick auf die Einhaltung der Bestimmungen der DSGVO. Die erste, aber nicht die einzige, Herausforderung des Bankensektors in Bezug auf Daten sind Sicherheit und Compliance.
Denn aufgrund der Natur des Bankgeschäfts werden große Datenmengen gesammelt und aggregiert, die sehr unterschiedlicher Natur sein können. Die Bankenwelt steht daher vor großen Herausforderungen in Bezug auf Data Governance und Datenqualität, aber auch hinsichtlich der kontinuierlichen Optimierung der Datenbestände.
