Versicherer haben heute Zugang zu riesigen Datenmengen, dazu zählen sowohl Daten aus der Vergangenheit als auch Echtzeit-Daten, wodurch sie die Möglichkeit haben, datengesteuerte Entscheidungen zu treffen. Durch eine eingehende Analyse dieser Daten erhalten die Versicherer die Informationen, die sie benötigen, um ihre Produkte und Dienstleistungen anzupassen, Prozesse zu verbessern, schnelle und strategische Geschäftsentscheidungen zu treffen, aber auch um Betrug besser bekämpfen zu können. Rückblick auf die wichtigsten Vorteile von Daten für Versicherer.
Die Berufe der Versicherungsbranche beruhen vor allem auf der Identifizierung, Messung, Bewertung, Antizipation und Vorhersage von Risiken. Das Ziel: dieses Risiko unter Kontrolle zu bringen. Um diese komplexen Aufgaben zu erfüllen, haben die Versicherungsgesellschaften schon immer auf Daten zurückgegriffen. Und im Zuge der digitalen Transformation der Branche ist das Datenvolumen der Versicherungsgesellschaften explosionsartig angestiegen. So geht aus einer Anfang 2022 veröffentlichten Studie hervor, dass fast 80 % der Versicherer heute prädiktive Modelle und Algorithmen einsetzen, um Betrug zu erkennen. Diese Zahl lag 2018 bei gerade einmal 56 %! Ein weiterer Bericht, diesmal von Friss über Versicherungsbetrug, hebt jedoch hervor, dass 100 % der befragten Versicherer Mechanismen zur Identifizierung potenziell betrügerischer Ansprüche eingerichtet haben.
Von der Kundenkenntnis über die Anpassung von Versicherungsprodukten bis hin zur Betrugsbekämpfung – die Auswertung von Versicherungsdaten bietet viele Vorteile.
Vorteil Nr. 1: Eine bessere Kundenbindung
Die Versicherungswelt ist besonders wettbewerbsintensiv, da es aufgrund der Verbraucherschutzgesetze für die Kunden immer einfacher geworden ist, ihre Versicherungsverträge zu kündigen. Die Kunden sind daher unbeständiger, was eine viel ehrgeizigere Strategie zur Kundenbindung erfordert. Dank der Versicherungsdaten können die Akteure in diesem Sektor ihrer Angebote besser an das Profil der Versicherten anpassen.
Vorteil Nr. 2: Eine genauere Risikobewertung
Um dem Hyperwettbewerb, der mittlerweile die Versicherungswelt prägt, standhalten zu können, muss man als Versicherer in der Lage sein, Verträge und Tarife anzubieten, die so genau wie möglich kalkuliert sind. Der massive Einsatz von Daten und Algorithmen ermöglicht es den Versicherungsgesellschaften, Risiken detaillierter zu bewerten und einen Versicherungsschutz anzubieten, der auf die tatsächliche Risikoexposition der Versicherten zugeschnitten ist. So nimmt die Zahl der nutzungsbasierten Versicherungsprogramme immer stärker zu.
Vorteil Nr. 3: Weniger Betrugsfälle
Die größte Gefahr für die Rentabilität einer Versicherungsgesellschaft ist der Betrug. Falsche Schadensmeldungen stellen nicht nur einen kolossalen Gewinnausfall für die Versicherungsgesellschaften dar, sie belasten auch die internen Prozesse, da sie den Einsatz von Experten, Ermittlern und sogar kostspielige Rechtsstreitigkeiten nach sich ziehen. Indem Versicherer die richtigen Daten am richtigen Ort und in Echtzeit auswerten, erkennen sie potenzielle Betrugsfälle so schnell wie möglich – und das während des gesamten Lebenszyklus eines Vertrags, vom Vertragsabschluss bis zur Schadensabwicklung.
Vorteil Nr. 4: Relevantere Produkt-/Dienstleistungsinnovationen
Eine der größten Herausforderungen für die Versicherungsgesellschaften lautet, die Bedürfnisse der Versicherten zu verstehen und zu antizipieren, um passende Policen anbieten zu können. Sie können sich dabei auf die tatsächlichen Schadensfälle stützen, die anhand der Daten ermittelt werden können. Definition von Versicherungsprodukten, Risikoeinschätzung, Kostenkontrolle – all dies sind wesentliche Erkenntnisse, die sich direkt aus den Versicherungsdaten ergeben.
Vorteil Nr. 5: Prozessautomatisierung
Einer der Hebel zur Steigerung der Wettbewerbsfähigkeit von Versicherungen und insbesondere von Insurtechs ist die Automatisierung von Prozessen. Vom Vertragsabschluss bis zu ihrer täglichen Verwaltung können dank der Daten viele Vorgänge automatisiert werden. Das Ziel? Verkürzung der Bearbeitungszeit von Kundenanfragen (um die Kundenzufriedenheit zu maximieren), Kontrolle der Betriebskosten, Fokussierung der Teams auf Aufgaben mit höherer Wertschöpfung … Ein weiterer Aspekt, der für den Kampf gegen die Schwierigkeiten, Talente auf einem angespannten Arbeitsmarkt zu halten, von entscheidender Bedeutung ist.
Vorteil Nr. 6: Eine echte Personalisierung der Kundenbeziehung
Niemand wendet sich jemals aus Spaß an seine Versicherungsgesellschaft! Glasbruch, Autounfall, Wasserschaden … jede Interaktion mit einem Versicherer ist für den Verbraucher mit Stress und Sorgen verbunden. Dank der Daten ist der Versicherer in der Lage, jede seiner Interaktionen auf einen 100 % personalisierten Ansatz zu stützen und insbesondere die Schadensfälle optimiert zu bearbeiten.
